Что такое Экспресс кредит?

Банковские учреждения республики Казахстан предлагают населению широкий спектр кредитных продуктов, среди которых есть и такой вариант как экспресс кредит. Что представляет собой этот вид субсидирования – интересная тема для многих потенциальных заемщиков.

Характерные особенности экспресс кредита

Экспресс кредиты можно назвать быстрыми. Как правило, получить субсидирование в небольших объемах (до 1 млн. тенге) на непродолжительный (от нескольких месяцев до 1 года) срок можно:

• в магазине-партнере банка на приобретение бытовой техники, мебели, электроники;
• для оплаты туристических поездок;
• на приобретение годового абонемента в фитнес-центре;
• на оплату работ по замене коммуникаций;
• на покупку и установку окон и дверей;
• для других подобных целей.

Следует уяснить, что эспресс кредит – самый дорогой вид кредитования, и прибегают к нему в случае затруднений в получении более выгодного финансирования, или денежные средства нужны срочно. Когда нет времени на сбор документов, требуемых для оформления долгосрочных недорогих кредитных продуктов и ожидание решения банка.

Минимальная ставка по таким займам в банках не может быть ниже 20-25% годовых. МФО кредитует еще под более высокие проценты, поскольку на порядок реже отказывают, менее требовательно относясь к содержанию кредитной истории заемщика.

Для получения быстрого кредита понадобится иметь при себе паспорт и какой-либо дополнительный документ как водительские права или заграничный паспорт, например. Потенциальному заемщику предлагается для заполнения подробная заявочная анкета. Банк посредством специального программного обеспечения проводит процедуру оценки заемщика по заполненным позициям анкеты, так называемый «скоринг». Корректность заполнения каждого пункта анкеты имеет значение, поскольку, чем выше в результате проверки окажется  суммарный бал заемщика, то наиболее вероятно и положительное решение банка в предоставлении кредита.

Указание в заявочной анкете заведомо ложных сведений чревато занесением в черный список в случае раскрытия обмана. Например, в результате скоринга выявятся расхождения в части ежемесячного дохода (программа заподозрит его завышение). Банк может запросить подтверждение соответствующей справкой, и заемщик не сможет представить официальный документ о своих доходах.

Если экспресс-кредит оформляется в торговой точке – партнере банка, то деньги перечисляются магазину, клиент забирает товар, и далее в течение срока, определенного в договоре погашает ссуду. Возможна выдача быстрого кредита наличными или на карту, в случаях, когда заемщик обращается непосредственно в офис или отправляет анкету через интернет.

Оформление быстрого займа

Современные технологии позволили многим банкам предоставить пользователям возможность заполнения и отправки заявочной анкеты на кредит в режиме онлайн. На официальных сайтах многих казахстанских банков и микрофинансовых организаций соответствующий раздел для этих целей содержится. Такой подход позволяет ускорить процесс оценки анкеты, что позволяет кредитору быстрее принять соответствующее решение.

Можно условно выделить несколько этапов оформления и получения экспресс кредита:

1. Выбрать наиболее подходящий банк или МФО;
2. Заполнение анкеты в торговой точке/офисе/на сайте кредитора в онлайн-режиме;
3. Ожидание одобрения (от нескольких минут до нескольких часов);
4. В случае одобрения, подписание кредитного договора и получение финансирования в виде безналичной оплаты за товар/услугу, наличными или на карту в зависимости от ситуации и условий договора.

Выгодные стороны экспресс кредитования

Не смотря на что, банки и МФО закладывают в ставки по экспресс кредитам достаточно высокие проценты, у этого вида субсидирования есть несколько выгодных сторон:

• Не нужно предоставлять сведения о доходах;
• Не требуется обеспечение в виде залога или поручителей;
• Экономия времени на сборе подтверждающих доход и обеспечение документов;
• Возможность получить экспресс-кредит через интернет на максимально прозрачных условиях;
• Проверка и одобрение заявки производится оперативно;
• Гражданам пенсионного возраста (до 72 лет) доступен вариант быстрого субсидирования;
• Перечисление денег производится в кратчайшие сроки.

Основные требования к заемщикам:

• Регистрация обратившегося за экспресс кредитом гражданина Казахстана в регионе, обслуживаемом выбранным банком/МФО;
• В анкете потенциальный заемщик должен указать действующий контактный телефон для проверки и уточнения нюансов (обычно менеджер обзванивает заявителей);
• Кредиторы обращают внимание на содержание кредитной истории. Более выгодные условия по займу предлагаются при хорошей кредитной истории;
• Возраст гражданина, изъявившего желание получить быстрый кредит должен удовлетворять определенным рамкам (уточнить это условие следует у конкретно выбранного учреждения заранее).