Как взять ипотеку молодой семье в Казахстане

Поддерживает ли государство брак и рождение детей? Для того, чтобы облегчить жизнь «на страте», финансово поддержать супругов и стимулировать к рождению новых граждан, реализуются государственные программы по обеспечению семейных пар жильем. Перед тем, как взять ипотеку на постройку или приобретение жилья, молодой семье в Казахстане придется подтвердить свое право на получение субсидий, а также – скопить начальный капитал.

Кто может рассчитывать на поддержку государства?

Для молодежи банки могут подобрать выгодный кредит. В первую очередь необходимо разобраться с понятием «молодая семья». Кто входит в данную категорию? Молодые люди, мужчина и женщина, впервые вступившие в брак и прожившие после регистрации союза не менее 2 лет. Одному из них должно быть не более 29 лет. Есть программы, в которых учитывается крайний возраст – 35 лет. Наличие детей всеми приветствуется, более того – поощряется.

Чем больше детей у молодой пары, тем лучше – есть возможность участия в льготной программе, получения крупного кредита. Кроме того, многодетные супруги могут рассчитывать на более большую по площади недвижимость, расположенную в выгодном районе: с детскими садами, школами, поликлиникой, развитой инфраструктурой и высокой вариативностью рабочих мест.

Для сравнения, можно получить квартиру на окраине Астаны, где нет пока крупных магазинов, отсутствуют аптеки. До работы придется добираться несколько часов, а после рождения детей – возить их в садик и школу в центр. Это будет отнимать массу сил и времени, которые лучше отдать воспитанию потомков.

Конечно, есть и минусы в многодетности. Чем больше членов в семье, тем выше должен быть доход родителей. Все заработки взрослых суммируются и делятся на количество членов. Полученный среднедушевой доход берется в расчет при выдаче кредита и определении первоначального взноса.

Для оформления ипотеки для молодой семьи гражданам также необходимо соответствовать и другим критериям, которые повысят шансы на получение государственной поддержки. В первую очередь получают помощь:

• люди, не имеющие в собственности недвижимости (срок – не менее 5 лет, касается не только взрослых членов семьи, но и несовершеннолетних);
• на момент подачи документов одному или обоим супругам меньше 29 лет;
• в семье есть один или более детей;
• регистрация супругов – в том регионе, где они рассчитывают получить недвижимость (обоих граждан);
• граждане РК или лица казахской национальности, не имеющие гражданства.

Может ли получить ипотеку гражданин с ребенком, находящийся в разводе или воспитывающий ребенка один после смерти второго родителя? Если человек не достиг возраста 29 лет, вместе с несовершеннолетним потомком он составляет неполую семью и может рассчитывать на получение государственно поддержки при покупке квартиры.

Ипотечные программы для Молодых семьей реализуемые в Казахстане

Для малых городов и сельских населенных пунктов госпрограмма молодая семья более лояльна. Нет жесткого требования о длительности брака, можно подавать документы на ипотеку и до того момента, когда истечет 2 года с заключения брака. Если пара желает поселиться в сельской местности, не обязательна и прописка в населенном пункте.

С 2015 года стартовал государственный проект «Нурлы Жол», инициированный президентом Республики Казахстан. В рамках этой линии предусмотрена поддержка наиболее незащищенных слоев населения, стабилизация экономики в период кризиса за счет накопленных резервов.

Целенаправленное использование денежных средств предусматривает и вложение в ипотечное кредитование для молодых семей. Первый шаг – постройка социального жилья, которое в дальнейшем поступает в аренду гражданам, недавно заключившим брак. Условия выполнения программы предусматривают использование средств из Национального фонда.

В дальнейшем семья сможет выкупить свою квартиру. Отмечается, что планируется разделение на выкупаемые объекты и постоянно арендуемые. Выкупить объект раньше, чем через 5 лет, не возможно.

Казалось бы, все отлично, молодые семьи могут рассчитывать на получение доступного жилья. Но уже в 2018-2019 годах программа поддержки молодых семей перестает действовать. Денежные средства на возведение арендного жилья в дальнейшем не выдаются.

Так как «Нурлы Жол» распланирована до 2020 года, субсидирование населения на ипотеку продолжается. Только молодые семьи с 2020 года теряют приоритет и могут получить финансовую поддержку на общих условиях.

Ипотека от Жилстройсбербанк

Если супруги заинтересованы в улучшении жилищных условий, они могут обратиться в Жилстройсбербанк, приобрести арендуемую недвижимость и позже выкупить ее. Реализация ипотечных квартир в соответствии с государственной программой производится для:

• неполных семей;
• семей, состоящих из двух взрослых людей, один из которых не достиг 2 лет;
• для многодетных семей;
• семей, воспитывающих ребенка-инвалида;
• детей, оставшихся без попечения родителей;
• государственных служащих, военных, работников бюджетной сферы.

Стоит отметить особое условие – общий доход на семью должен не превышать 290 000 тенге за месяц. Чтобы получить арендное жилье, вначале требуется встать на очередь в акимат, ЦОН. Если молодая семья подходит под категорию граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ее вносят в список и ставят в очередь.

Каждый претендент оценивается по десятибалльной шкале. Чем больше баллов – тем короче очередь. Подходит срок получения жилья, проверяется соответствие молодой пары требованиям государственной программы и в дальнейшем проводится оформление квартиры.

Недвижимость приобретается в несколько этапов:

• платеж, который семья должна вносить каждый месяц, умножается на 6. Именно эту сумму необходимо единовременно положить на депозитный счет;
• родители с детьми заселяются в арендуемое жилье;
• производится своевременная оплата ежемесячных коммунальных платежей;
• на депозит каждый месяц отчисляется определенная сумма. Согласно государственной программе, вознаграждение на вклад составляет 20% за год;
• когда скопленная сумма составляет более половины стоимости арендуемого жилья, семья получает право выбрать программу кредитования и может приобрести квартиру.

Ипотека с накоплениями позволяет принять участие в программах Жилстройбанка. Здесь предусмотрены сроки кредитования – 8, 15, 25, 30 лет. Процентные ставки зависят от периода кредитования. Чем дольше время использования ипотеки, тем ниже ставка (от 3,5% до 4,5%).

Ипотека от Сбербанка

Если граждан не устраивают условия кредитования от ЖССБ, они могут воспользоваться услугами других крупных финансовых компаний. До 30 июня в Сбербанке действуют акционные предложения для молодых семей. Граждане, недавно заключившие брак, могут получить кредит на следующих условиях:

• банком погашается до 90% стоимости жилья;
• семья вносит первоначальный взнос – от 10%;
• вознаграждение банка – 14,6%-20% (базовая), 16%-21,% (годовая эффективная);
• сроки кредитования – не больше 20 лет;
• возможно досрочное погашение кредита как полностью, так и по частям.

Можно оформить ипотеку после сбора всех необходимых документов. Сбербанк оценивает кредитоспособность граждан, предлагает два вида погашения кредита – аннуитетно или дифференцированными платежами. Приобретаемая недвижимость в дальнейшем выступает в качестве залога.

Квартира в Банке ЦентрКредит

На рассмотрение заявки от клиентов компания тратит около трех дней. Ипотека молодым семьям от CenterCredit предлагается по особой программе. Пока нет временных ограничений по действию программы и в 2017 году каждая семья, в которой есть супруг, не достигший возраста 35 лет, может получить финансовую помощь для покупки квартиры или дома в любом населенном пункте Казахстана.

Особенности кредитования:

• банк погашает до 70% от общей стоимости недвижимости;
• молодая семья вносит не менее 30%;
• вознаграждение банка – 14,5% для держателей зарплатных карточек, 15% для физических лиц (эффективная – до 15,7%);
• залог – приобретаемая квартира (состоящая из 1-2 комнат);
• взимаются единовременные комиссии – за открытие ипотечного счета и рассмотрение заявки (500+5000 тенге);
• досрочное погашение без штрафа возможно только через год после заключения кредитного договора.

Чтобы точно знать, на какую сумму необходимо оформлять заем, лучше всего воспользоваться универсальным кредитным калькулятором, который есть на каждой странице официального сайта компании ЦентрКредит.

Документы, необходимые для оформления

Если семья заинтересована в аренде жилья, ей необходимо обязательно обратиться в акимат по месту проживания. Даже если граждане не попадают в льготные категории населения, они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий. При оформлении кредита в банках Казахстана также требуется собирать массу свидетельств. Конечно, пакет документов, необходимый для получения ипотеки, в разных кредитных организациях может отличаться.

Поэтому ниже будет представлен лишь примерный перечень бумаг:

• удостоверение личности каждого из супругов (+копии);
• согласие заемщика на предоставление кредитной истории в бюро;
• отчет о закрытых займах, полученный в одном из кредитных бюро Казахстана;
• справка, подтверждающая получение дохода в течение 6 месяцев;
• копия свидетельства о заключении брака (о расторжении брака, о смерти – для вдов);
• документы на недвижимость.

Чтобы получить ипотеку для молодых семей, также необходимо оценить стоимость жилья с помощью независимой оценочной комиссии. Квартира выступает в качестве обеспечения по кредиту и документы по оценке должны быть представлены как банк, так и заемщикам.