Кредиты для малого бизнеса в Казахстане

Если вы планируете открыть свое дела или уже открыли, но у вас не хватает средств на дальнейшее его развитие. То в таком случае вы все чаще задумываетесь о кредите для развития малого бизнеса. Однако возле вопроса о кредитовании бизнеса в Казахстане всегда ходит масса мифов, к примеру, что такой вариант ссуды почти невозможно получить. Так ли это попробуем разобраться.

На самом деле, вопросом кредитования малого бизнеса занимается большая часть банков РК. Тем самым миф о невозможности получить кредит для открытия собственного дела или же развития действующей, и исходит от незнания принципов работы банка, отсутствия необходимой первичной документации, которая должна помочь сотрудникам банка правильно проанализировать и оценить финансово-хозяйственную деятельность.

Для примера, можно рассмотреть такую ситуацию. В отделение банка обращается таксист, который является предпринимателем и хочет оформить кредит для покупки нового автомобиля. С этой целью он обращается в отдел, занимающийся кредитованием физических лиц. Разумеется, ему было предложено оформить автокредит и специалист, приняв полный пакет документов, вносит все данные в систему. После анализа, система выдает низкий скоринговый балл, что означает отказ в автокредитовании.

Определяются скоринговые баллы в результате обработки всей информации, это возраст, семейное положение, социальный статус, есть ли дети, иждивенцы, кредитная история, наличие постоянного дохода. Стоит отметить, что в первую очередь важным является хорошая кредитная история и наличие постоянного дохода, которое можно подтвердить документально.

В данном случае таксист платит налоги по упрощенной системе. И программа считает, что доход не является регулярным и отказывает в кредитовании. Сотрудник банка может перенаправить таксиста в отдел выдачи кредитов малого бизнеса. Где ему дают необходимых перечень документов для анализа это предпринимательской деятельности. Однако почти 90 % бизнесменов, таких как таксист, не ведут, к примеру, учет за доходной и расходной стороной своего дела. В итоге сотрудники не могут точно анализировать доход, и банк дает отказ.

Получить кредит для бизнеса довольно просто, однако следует указывать всю необходимую информацию относительно дохода.

Отличие кредита для малого бизнеса от других видов займа

Порой, приходя в банк, будущие или начинающие предприниматели, стремятся взять кредит как для физических лиц, не видя особой разницы в этих видах займа. Основополагающим отличием это является цель получения ссуды, именно с этого вопроса кредитные эксперты начинают заполнять заявку.

Итак, цели кредитов для малого и среднего бизнеса могут быть следующими:

• Открытие собственного дела;
• Закупка необходимого товара;
• Расширение и развитие деятельности фирмы;
• Покупка нового оборудования;
• Пополнение оборотных средств;
• Другие расходы.

Оформление кредита на открытие или развитие бизнеса

Кредит для малого бизнеса в Казахстане оформить довольно легко, а банки готовы предоставить максимально выгодные условия. Однако от предпринимателей требуется выполнения некоторых условий, перед обращением в банк за ссудой, а именно:

• Производить отчисления в пенсионный фонд на протяжении 6 -9 месяцев подряд;
• Завести журнал (можно обычную тетрадь) учета расходов и полученных доходов от деятельности;
• Необходимо строго вести учет за имеющейся кредиторской и дебиторской задолженностью. Если существуют открытые долги, то не рекомендуется их скрывать при подаче заявки;
• Открыть в банке расчетный счет. И проводить максимальное количество операций по безналу;
• Оформить договор на обслуживание по POS-терминалу. Этот вариант удобен тем, что все операции будут происходить через расчетный счет и оборот денежных средств всегда можно документально показать. Кроме того, такое оборудование довольно мобильное, с сильным аккумулятором и встроенным модемом.

Эти условия продиктованы тем, что хоть банки и стремятся помогать в развитии малого бизнеса, но политика возможных рисков не допускает бесконтрольной выдачи займов и требует тщательного отслеживания и анализа деятельности потенциального заемщика. Именно по этой причине необходимо сделать так, что бы  бизнес был прозрачным, тогда вариант отказа в займе минимален.

Для того чтобы оформить займ на открытие или развитие бизнеса необходимо только подать заявку со своими данными и пакет необходимых документов. Стоит отметить, что на сегодняшний день банки упрастили  перечень необходимых документов. Если, проанализировав все ваши данные, банк готов кредитовать дело, то сотрудниками банка будут предложены варианты кредитования.

Чаще всего кредиты на малый бизнес в Казахстане предоставляются в размере 50 миллионов тенге. Помимо этого, банки предоставляют достаточную выгодную процентную ставку по такому виду кредитования. Максимальный срок предоставляемого займа предпринимателям около 5 – 7 лет.

Если вас интересует, как взять для развития ссуду вашей предпринимательской деятельности без залога, тогда вы можете обратиться в фонд «ДАМУ». Данный фонд занимается поддержкой и развитием различных отраслей предпринимательство. По программе ДАМУ максимально легко и просто получить кредит для открытия и развития малого бизнеса в Казахстане, а условия кредитования максимально лояльны.

На первый взгляд получить кредит для своего дела кажется достаточно сложной задачей. Однако это не так, если предприниматель предоставит банку максимально полную информацию о своем доходе и расходах, то в таких случаях банки редко отказывают в кредитовании.