Кредиты в Астане с плохой кредитной историей

Представьте, что вы решили обрадовать близких покупкой нового телевизора, отправились в банк, а там вам отказали в займе, указывая на низкий рейтинг заемщика. Выдаются ли кредиты в банках в Астане потребителям с плохой кредитной историей? Получить займ можно, но при этом придется оставить залог. Проще взять деньги в долг в микрокредитной компании – без оценки рейтинга.

Почему кредитная история становится «плохой»?

Каждый раз, когда человек берет ссуду в банке или МКК, он соглашается на обработку личных данных. При этом сведения о займе поступают в кредитные бюро. Отчет о долгах может появляться не только у человека, оформляющего кредиты в Астане. Иногда причина отметки о просрочке – сбой в технической работе систем.

На основании полученной информации формируется отчет по закрытым кредитам и накопленным долгам. О каждой ссуде есть определённые данные:

• период, на который брались деньги;
• дата открытия займа и погашения долга;
• объем ссуды, размер ежемесячного взноса;
• процентные ставки;
• возможные дополнения: залоговый ли займ, есть ли обеспечение, его стоимость;
• остаток, который осталось доплатить.

Как появляется испорченная кредитная история? Человек не вносит регулярный взнос или вообще, накапливает внушительный долг по кредиту. В результате в отчет вносится отметка о просрочке. Она может быть краткосрочно (меньше 30 дней), длительной (до полугода) и долгосрочной – больше полугода.

При снижении рейтинга бюро учитывают:

• количество просрочек;
• размер долга;
• насколько часто гражданин допускает просрочки;
• как давно был погашен последний долг и кем – заемщиком или его поручителем.

У вас вообще нет истории кредитования, так как вы никогда не брали деньги взаймы в банке или МКК? Это также может насторожить крупную финансовую организацию. Лучше иметь хотя бы минимальные данные о кредитоспособности клиента, чтобы оценить его платежеспособность.

Как получить свою кредитную историю?

Желательно ещё до посещения банка узнать, насколько высок рейтинг заемщика. Получить отчет о личных ссудах можно в кредитном бюро. В городе Астана, как и во всем Казахстане, данные о кредитах граждан доступны или только самим потребителям или представителям финансовых учреждении.

Сведения предоставляются:

• на сайте Госуслуги. У гражданина должна быть электронная цифровая подпись;
• на сайте Первого Кредитного бюро, через интернет-портал предоставления услуг, здесь же можно затребовать исправление истории кредитования;
• по Почте. Запрос нужно посылать заказным письмом с подписью, заверенной нотариусом;
• в ЦОНе по месту проживания. С собой следует взять удостоверение личности;
• в офисе ПКБ.

Имея кредиты с просрочками, лучше регулярно запрашивать отчет по рейтингу. Раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Повторный запрос нужно будет оплатить, стоимость услуги – не менее 400 тенге.

Как получить кредит в Астану с плохой кредитной историей?

Когда деньги нужны срочно, а в банке отказывают, не стоит отчаиваться. Каждый человек может получить кредит с плохой КИ, но не в банке – в микрокредитной компании. Почему МФО сотрудничают с должниками?

При оценке КИ учитывают:

• количество и общий объем просрочек;
• наличие текущего долга, его размер;
• длительность не выплат;
• как давно был накоплен долг.

Конечно, размер займа в МФО не настолько велик, как в банке. Зато кредит может взять практически каждый человек, даже при наличии долгов и просрочек. Кроме того, оперативное обслуживание в онлайн системах кредитования позволяет гражданину взять деньги в срочном порядке. Это очень важно в экстренных ситуациях, когда денежные средства нужны на бытовую технику, оплату обучения или лечение.

Как улучшить КИ?

С помощью МФО можно улучшить свою историю кредитования. Для этого нужно оформить займ в одной из микрокредитных компаний, зарегистрировав личный кабинет и согласившись на обработку информации, предоставляемой гражданином. Получив деньги, можно использовать их. Главное – вернуть долг вовремя, без просрочек.

Вовремя погашенный кредит отмечается в кредитных бюро. В результате – растет репутация заемщика, его КИ улучшается. Чем выше рейтинг – тем больше возможностей оформить потребительский кредит.

Чтобы наверняка исправить историю кредитования, можно взять деньги в долг в МФО и использовать их для погашения банковских ссуд. В микрозаймовых компаниях не отслеживают целевое расходование денег, поэтому клиент может тратить их на что захочет. В результате клиент получает двойную выгоду – повышает свою репутацию за счет двух кредитов.