Ипотека в Казахстане

В начале 2018 года с целью возродить ипотечное кредитование в Казахстане вступила в действие программа «Нурлы жер», Нацбанк уменьшил базовую ставку, что способствовало снижению процентов в финансовых институтах второго уровня при выдаче кредитов на жилье.

Кто может получить ипотеку

На 2020 год предлагали услуги получения квартиры 18 банков, средняя процентная ставка (эффективная) 17,4%. По программе «Нурлы жер» со ставкой 10% работали Сбербанк, ВТБ, АТФБанк, ЦентрКредит. Ставки и условия оформления по ипотеке в различных банках отличаются. Самая низкая ставка в Банке Астаны, самая высокая – Цесна. Объем первого взноса варьирует в пределах 10-50% от стоимости квартиры, срок  до 20 лет.

Но существуют общие условия по ипотеке в Казахстане, которые необходимы во всех финансовых компаниях:

• возраст от 21-го до пенсионного (на момент погашения задолженности);
• справка с места работы с указанием стажа на конкретном месте и должности;
• документ, удостоверяющий достаточный уровень дохода и произведение отчислений на пенсию в течение последнего полугода;
• справка о доходах созаемщика.

Максимальная сумма ссуды и срок определяется, исходя именно из этих показателей. Самыми лучшими потребителями считаются лица, продолжительное время работающие на одном месте и получающие стабильную высокую зарплату. Самыми рискованными считают бизнесмены, индивидуальные предприниматели.

Документы для оформления ипотеки в Казахстане

Теоретически, на сегодня можно получить заемные средства на квартиру на первичном или вторичном рынке, дачу, дом, коттедж. Стены строения должны быть из крупных панелей, кирпича, камня, древесины (например, из бруса), шлакоблоков. Заемщик должен иметь все документы, подтверждающие право собственности, в том числе техпаспорт нового образца (с включением в площадь перепланировки, лоджий, балконов). Если дом расположен на улице, у которой менялось название, обязательна соответствующая справка.

Менеджер при обращении в финансовую организацию требует:

• удостоверение личности заемщика и членов его семьи;
• свидетельство о браке или его расторжении);
• бумаги о рождении детей (несовершеннолетних);
• копию трудовой книжки (копию приказа о назначении на должность или трудового договора).

80% ипотечных кредитов выдает ЖССБ, но это не значит, что нельзя обратиться в другую банковскую организацию. Хотя самая низкая стоимость именно в этом кредитном учреждении (переплата составляет всего 3,5 млн. за 10 лет), требуется большое первоначальное вложение (50% от цены квартиры). После изучения всех предложений банков Казахстана по ипотеке можно сделать вывод, что существует вероятность найти учреждение, предлагающее большую сумму и требующее меньших начальных вложений.

Банки предлагающие ипотеку без первоначального вложения, самые выгодные:

• Евразийского банка (13%, 20 лет);
• Народного банка (14%, 30 лет);
• Сбербанка (14,6%, 20 лет).

Поможет осуществить выбор кредитный калькулятор, доступный на официальных сайтах организации.

Как выбрать выгодный банк для ипотеки

Программа «Нурлы жер» и другие меры правительства и Нацбанка позволили за прошлый год увеличить объем ипотечных займов на 62%. Повышение спроса на жилье подтверждают так же риелторы. Основной объем кредитов в Казахстане оформили жители Алматы и Астаны. Квартиры в рассрочку без первоначального взноса могут получить семьи с детьми, работники государственных предприятий и учреждений, государственные служащие. Для остальных категорий похожие программы предлагает 8 кредитных учреждений. Срок кредитования 10-30 лет, ставка 13-21,49% в год.

При выборе кредитора на ипотеку необходимо учесть:

• объем первого вложения;
• максимальную сумму займа;
• наличие/отсутствие комиссий;
• требования к страхованию;
• возможность досрочного погашения, получения отсрочки при возникновении форс-мажорных обстоятельств;
• возможность получить кредитные средства без подтверждения доходов (для тех, у кого «серая» зарплата);
• время просрочки, при котором не применяются штрафные санкции.

При анализе процентных ставок следует помнить, что в рекламных материалах и во время телефонных переговоров с менеджером указываются номинальные. Важно выяснить эффективную ставку, которая будет начислена при оформлении кредита. Она включает в себя все комиссии, которые рассчитываются во время действия договора. Это плата за рассмотрение заявления (4-10 тыс.), выдачу денег (0,1-4%), обслуживание (от 1%). Все комиссионные списываются с заемных средств. Важно так же учесть расходы, которые могут потребоваться на оплату услуг нотариуса, оформление различных страховок.

Ипотека остается труднодоступной для большинства жителей, нуждающихся в жилье и получающих среднестатистическую зарплату в 143 тыс. тенге, даже при наличии созаемщиков, поручителей, залогового имущества. Собрать средства на первый взнос сложно, количество предложений на займы без взноса недостаточно, чтобы обеспечить всех желающих.