Беззалоговый кредит для малого бизнеса

Сегодня на финансовом рынке действуют разные кредитные продукты. Некоторые из них предназначены для частных лиц, другие – для бизнесменов. Следует разобраться, где и как можно приобрести беззалоговый кредит для развития малого и среднего предпринимательства на территории Казахстана.

Государственный фонд «DAMU»

Одним из наибольших кредиторов частного бизнеса в Казахстане является «Фонд развития предпринимательства «Даму»». Он был основан в 1997 году. Государство обладает 100 процентами акций. Основное его предназначение – финансовая поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства.

Можно выделить две главные схемы кредитования для бизнеса при поддержке «DAMU»:

• «МИКРО-КРЕДИТ». Получить капитал по программе могут только те лица, фирма которых работает без перерывов в течение не менее 6 месяцев. Если предприятие расположено в Астане или в городе Алматы, можно оформить до 60 000 000 тенге. В других городах максимальный лимит – 30 млн. тенге. Финансы можно использовать для продвижения бизнеса либо рефинансирования ранее оформленного займа. Период – до 7 лет. Если финансы будут использоваться для пополнения оборота компании – не более 3 лет;
• «МИКРО-СТАРТ КРЕДИТ». Данный  проект предназначен для лиц, запускающих свое дело. Получить ссуду могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, бизнес которых работает не более 3 лет. Наибольшая сумма – до 20 млн. тг. Сроки такие же, как и в предыдущем случае.

Оформить ссуду на расширение действующего бизнеса можно в течение 7 дней (максимальное время, которое отводится на принятие решения банкам, на счетах которого размещаются финансы фонда). Капитал передается заемщику исключительно безналичным переводом. Использовать капитал на нецелевые нужды запрещается.

«Даму» также предлагает банковские услуги с четкой региональной привязкой. Так, оформить кредит для ИП в Астане, можно, воспользовавшись одним из следующих предложений:

• «ASTANA RETAIL» — до 200 млн.;
• «АСТАНА-БИЗНЕС» — до 100 млн.;
• «АСТАНА-ЖАССТАРТ» — до 20 млн.;
• «АСТАНА-СЕРВИС» — до 150 млн. тенге.

На все предложения распространяется ограничение максимальной процентной ставки в 8,5 % годовых. Максимальный период кредитования – от 36 до в 84 месяцев.

В Алмате можно взять беззалоговый кредит по одной из следующих проектов:

• «АЛМАТЫ ИННОВАЦИИ»;
• «АЛМАТЫ ТУРИЗМ»;
• «ЖИБЕК ЖОЛЫ».

Все продукты предусматривают максимальный лимит до 100 000 000 тг под процентную ставку не более чем 8,5 % годовых. Исключение – «ЖИБЕК ЖОЛЫ». По этому проекту можно получить до 180 000 000 тг под 6 % без залога. В процессе оформление берут участие посредники, коими выступают банки второго уровня.

Кредиты от Казком для бизнеса

В QAZQOM есть несколько услуг, предназначенных для предпринимательской сферы. Банк активно сотрудничает с фондом «Даму». Однако продукт, который предоставляется совместно, требует обеспечения в виде залога. Иная ситуация с собственной программой финансирования. Продукт «Бизнес-решение» дает возможность получить до 150 млн. тг или 1 миллион долларов сроком до 5 лет.

Институт не требует залога в виде движимого или недвижимого имущества. Однако его клиент должен иметь открытый депозит с определенной суммой средств на его счету. Эти деньги и будут гарантией возвращения капитала банку. От валюты вклада зависит процентная ставка.

Если валюта кредита совпадает с валютой вклада, процентная ставка будет равняться проценту по вкладу плюс 2,5 %. Если нет, надбавка будет составлять 5,5 процентов годовых. Таким образом, хотя в качестве залога необходимо иметь суммы на депозите, имущество, нужное для ведения экономической деятельности, не используется для обеспечения кредита.

Другие предложения

Специальная программа для женского предпринимательства работает в «CenterCredit». Она носит название «Женщины в бизнесе». Кредитный капитал предназначен для поддержки предприятия, которые открыли либо открывают свое собственное дело. Соответственно, взять ссуду могут только представители прекрасной части населения.

Банк предлагает до 550 000 000. Конкретные сроки не указаны, однако полностью погасить кредит необходимо не позднее 20 октября 2020 года. Займ можно использовать для того, чтобы пополнить оборотный капитал, совершать инвестиционную деятельность, рефинансировать уже имеющиеся займы. Вне зависимости от конкретного использования, средства должны быть потрачены именно на развитие предприятия.

Беззалоговым краткосрочным займом можно воспользоваться, обратившись в одну из микрофинансовых организаций, действующих в стране. Подобных структур на современном рынке довольно много. Они предоставляют средства не только частным клиентам, но и индивидуальным предпринимателям.

Преимуществом данного метода является возможность взять относительно большую беззалоговую сумму средств на карту за 1  день (вплоть до 1,5 млн. тг). При этом требуется предоставлять минимальный пакет документов. Однако в таких организациях действуют ограничения на наибольшую сумму займа и срок его возвращения. Поэтому в МФО целесообразно обращаться владельцам малых предприятий, которым срочно понадобились деньги без предоставления какого-либо обеспечения.

Таким образом, найти кредиты в банках РК без предоставления залога довольно сложно. В данном случае лучше всего ориентироваться на государственный «Фонд развития предпринимательства «DAMU», созданный с целью финансовой поддержки предприятий, относящихся к малому и среднему бизнесу. Организация сотрудничает со многими банками, благодаря чему ее клиенты имеют возможность брать деньги в любой точке страны. Если же необходима небольшая сумма на короткий срок, можно воспользоваться услугами МФО. Однако в таком случае нужно быть готовым к высоким дневным процентным ставкам и штрафам в случае просрочек.