Кредиты для бизнеса без залога

Даже процветающему делу периодически требуется финансовая подпитка, а что уж говорить об ИП, только начинающем путь. Кредиты для бизнеса могут потребоваться для формирования новых финансовых вливаний или в качестве разгонного капитала. Лучше всего брать деньги в долг без залога и поручителей, если это предполагается программой кредитования выбранного банка.

Где можно взять кредит?

Наиболее крупные кредиты для малого и среднего бизнеса предоставляют банки. У них есть для этого финансовые активы и давно отработана схема кредитования. Государственная поддержка позволяет выдавать деньги предпринимателям на выгодных условиях, с процентными ставками, которые гораздо ниже, чем для физических лиц.

Наиболее популярные предложения от компаний:

• Альфа-банк. Предлагает услуги кредитования и микрокредитования. Суммы, доступные к займу – от миллиона тенге и выше. Сроки – от полугода до 5 лет. Процентные ставки зависят от того, на какие цели будут расходованы средства, сможет ли заемщик предоставить залог. Банк берет комиссию за организацию займа – 0,5% от всей суммы;
• HalykBank. Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено несколько кредитных программ: на расширение производства, пополнение оборотных средств. С помощью государства банк оказывает кредитную поддержку малых субъектов промышленности, субсидирует бизнес в рамках проекта «Дорожная карта», выдает деньги под небольшой процент без обеспечения;
• ЦентрКредитБанк. По 18% годовых здесь может оформить займ любая женщина-предприниматель. Кредитная программа «Женщины в бизнесе» предполагает поддержку форм малого и среднего бизнеса. На выбор предлагается несколько кредитных продуктов, которые различаются объемами и сроками кредитования. Есть необходимость в предоставлении залогового имущества, которое может быть движимым или недвижимым, приобретенным ранее или покупаемым.

И ещё один вид кредитования, который подойдет юридическим лицам – использование услуг кредитных онлайн-платформ. Если в банке отказывают в оформлении займа, у ИП нет возможности предоставить необходимое залоговое имущество, но точно есть экономический потенциал и деловая хватка, ему нужно обращаться в микрокредитные организации.

По согласованию можно оформить заём через интернет как физическое лицо и получить необходимую сумму буквально мгновенно – через несколько часов после обращения.

Особенности банковского кредитования бизнесменов

Как подготовиться к посещению банка, чтобы оформление кредита малому бизнесу без залога не заняло много времени? В крупной финансовой организации с ИП затребуют бизнес-план, если деньги он хочет взять для создания фирмы. Также потребуется обосновать технико-экономические перспективы развития проекта.

В программу льготного беззалогового кредитования попадают:

• предприниматели, заинтересованные в развитии своего дела в сельской местности;
• бизнесмены, работающие в малых городах;
• ИП, планирующие реализацию проектов в городах без ограничений по отраслям;
• начинающие бизнесмены, заинтересованные в развитии среднего бизнеса;
• женщины-предприниматели, нуждающиеся в поддержке бизнеса.

Если есть возможность поручительства, бизнесмен может рассчитывать на получение более крупной суммы в долг. Чем больше платежеспособных поручителей, тем объемнее заем и длиннее сроки.

Заемщик обязан указать цели расходования финансовых средств. Кредитование с гарантией возможно при реализации новых бизнес-проектов, а также программ, направленных на расширение производства, модернизацию оборудования, пополнение технической базы. Если возникая необходимость во вливании «живых денег» в оборот, индивидуальный предприниматель также имеет право использовать льготный кредит.

Суммы, доступные к кредитованию юридических лиц колеблются от 10 миллионов до 180 миллионов тенге. Инвестировать проекты можно на срок 3-5 лет.

Документы, необходимые для оформления займа

Оформляя кредит для бизнеса, гражданин должен подготовить пакет документов, подтверждающих его платежеспособность, потенциальную возможность получения дохода.

Примерный список бумаг, которые требуется предъявить в банке юридическому лицу:

• документ, удостоверяющий личность;
• бумаги, подтверждающие регистрацию ИП в государственном реестре;
• лицензия на предпринимательскую деятельность;
• бухгалтерские книги, финансовые отчеты (для действующих компаний);
• налоговую декларацию за последний год;
• свидетельства, подтверждающие отсутствие кредитных задолженностей.

Если бизнесмен оформляет ссуду по залог определенной собственности, ему необходимо подготовить документы, подтверждающие ее наличие (паспорт автомобиля, бумаги на квартиру, дачу, земельный участок). При оформлении займа под развитие будущего бизнеса, залогом может считать предполагаемый доход.

Какие документы должен подготовить поручитель? Обычно требуется справка, подтверждающая его платежеспособность: о зарплате за последние полгода-год, налоговая выписка или свидетельство, подтверждающее отчисления в пенсионный фонд.

Проблемы возникают у тех бизнесменов, которые, пытаясь «поднять» бизнес или расширить его, влезают в кредитные долги. Даже рассчитавшись с задолженностями, предприниматель успевает испортить кредитную историю. В таком случае он не попадает в льготные программы. Если при этом ему практически нечего оставить под залог, а поручителем к нему никто идти не хочет, единственный выход – использовать заем, который выдают микрофинансовые компании.

Выдавая беззалоговые кредиты малому бизнесу, банки поддерживают начинающих предпринимателей, стараясь минимизировать риск банкротства.