Как получить кредит под бизнес в Казахстане

Вы решили наконец-то работать на себя? Но на начальном этапе открытия своего дело требует значительных вложений. Как получить кредит развивающемуся предпринимателю под бизнес в Казахстане? В некоторых банках есть специальные программы поддержки малого и среднего бизнеса.

Как взять кредит на бизнес с нуля?

Не все крупные финансовые компании могут позволить кредитование малого бизнеса с нулевым стартом. Банк должен получить финансовые гарантии, оправдывающие возможные риски. Именно поэтому так развито оформление займов под залог.

По закону гражданин может оставить под залог фирму, который ещё, по сути, не открыт, а только планируется. Для этого нужно подготовить бизнес-проект. В нем раскрыть использование возможных вложений, пути достижения дохода. К тому моменту, когда человек обращается в банк, у него должен быть четкий план действий.

В финансовой компании запросят документы:

• подробно раскрытый бизнес-план с бухгалтерскими выкладками;
• справку о доходах, если потенциальный заемщик трудится;
• бумаги, подтверждающие отсутствие открытых кредитов;
• документы платежеспособного поручителя;
• лицензию, которая разрешает определенную деятельность;
• налоговая справка, подтверждающая отсутствие задолженности;
• при возможности – бумаги на залоговую собственность (недвижимость, автомобиль).

Чтобы взять кредит на создание бизнеса с нуля, необходимо иметь 100% положительную репутацию заемщика. При наличии долгов, просроченных платежей банк имеет право отказать потенциальному клиенту.

Кредиты под залог недвижимости

Чаще всего крупными банками практикуется залоговое ссуды. Так как индивидуальный предприниматель, планирующий плотно заняться своим делом, оставляет привычную работу, у него нет ежемесячного заработка до тех пор, пока магазин, салон услуг, автопрокат не станут приносить прибыль. Именно поэтому большие кредиты для малого и среднего бизнеса в Казахстане можно получить только под залог ценной собственности.

Программы залогового кредитования:

• КазКом. Предполагает массу программ на развитие малого и среднего начинания. В этом банке предприниматель может открыть овердрафт-счет, взять финансовую поддержку для инвестиций, оформить заём на кроткий срок под оборотные средства, процентная ставка на кредиты для ИП составляет от 10% до 21,6%. Сроки колеблются от 3 месяцев до 5 лет. В качестве обеспечения необходимо оставлять автомобиль или квартиру, дом, земельный участок.

В КазКом действуют дополнительные обязательные условия: недвижимость придется застраховать. Кроме того, заемные оборотные средства бизнесмен обязан перевести на счет в Казкоммерцбанк.

• Альфа-банк. По предварительной заявке ИП может рассчитывать на открытие кредитного счета, деньги с которого он способен использовать на открытие бизнеса, развитие, пополнение рабочих счетов. Процентная ставка – от 12% годовых, срок использования денежных средств – до трех лет.

Кроме ценного имущества в качестве залога в Альфа-банке можно предоставить уже налаженные контакты с крупными предприятиями, зарекомендовавшими себя благонадежными партнерами,

• ЦентрКредит. Деньги предлагаются под 18%, на срок до 5 лет. Взаймы можно взять до 550 миллионов тенге. Средства могут использоваться на пополнение оборотного капитала или развитие нового направления. На обработку заявки ИП уходит от 2 до 5 дней.

Используя в качестве обеспечения активный бизнес или недвижимость, можно оформить крупные суммы денег на длительный срок. Новые денежные вливания помогают стабилизировать работу предпринимателя, расширить производство и получить больший доход.

Беззалоговое займы в МФО

Но не у всех есть возможность предоставить ценное имущество в качестве обеспечения. Более того, многие банки, ознакомившись с примерным бизнес-проектом гражданина, отказывают в выдаче кредита. Причина может быть в том, что перспективы получения дохода кажутся слишком расплывчатыми, хотя на деле ИП точно знает, что дело принесет выгоду. Где в таком случае взять заём без залога? Единственный выход – обращаться компании, предлагающие беззалоговые микрозаймы.

Особенности кредитования в МФО:

• быстрая обработка заявки;
• выдача денег без поручителей;
• сроки – до 3 месяцев;
• суммы микрозаймов – до 300 тысяч тенге.

Нужно быть готовым к тому, что бизнес кредиты без залога выдаются под высокий процент (достигает 2% в сутки). Это обеспечивает защиту микрофинансовых организации от финансовых рисков. Но, взяв крупную сумму денег в долг, частник с удачным проектом вероятней быстро получить прибыль и рассчитаться с долгами.