Кредиты под залог недвижимости в Алматы

Максимальные финансовые возможности открывают перед гражданином кредиты под залог ценной недвижимости. Это объемные банковские продукты, предоставляемые кредитными компаниями на длительный срок. Чтобы получить такой выгодный займ в Алматы, необходимо заранее собрать бумаги, подтверждающие высокую рыночную стоимость обеспечения.

Банки, выдающие кредиты под залог недвижимости в Алматы

Граждане уже оценили плюсы залогового кредитования: в отличие от потребительских кредитов, при оформлении ссуды с обеспечением значительно увеличивается сумма займа. Почему такое возможно? Целевой кредит ограничивается всегда уровнем дохода заемщика, поэтому больше 5 миллионов взаймы банки не дают.

При наличии обеспечения потребитель может получить в долг сумму, до 90% покрывающую стоимость залоговой собственности. При этом займы даже выдаются без подтверждения доходов. Залог становится основной гарантией возврата долга. Если человек перестает платить взносы, уклоняется от решения вопросов по задолженности, недвижимость реализуется, а деньги – идет на погашение долга.

Банки, выдающие кредиты под залог жилья:

• РБК. Выдает займы с подтверждением доходов и без. Период кредитования – от полугода до 10 лет. Минимальная сумма займа – 750 тысяч тенге;
• Сбербанк. «На неотложные нужды» — можно получить до 70% стоимости квартиры или дома. Годовая эффективная ставка по кредиту – от 24,4%;
• АТФ-банк. Заемщик получает до 25 миллионов тенге под 19,2% годовых. Срок кредитования не превышает 10 лет, при необходимости средства можно вернуть досрочно, не выплачивая штрафов;
• ForteBank. До 50 миллионов тенге получает клиент, оформляющий займ под залог квартиры, частного дома или земельного участка. Процентная ставка – от 19,9% (базовая), участники зарплатного проекта обслуживаются на льготных условиях;
• Народный банк. С подтверждением дохода можно взять до 30 миллионов тенге, для клиентов, получающих зарплату на карточку банка, установлена комиссия от 17%, для физических лиц – от 19%. Годовая эффективная ставка – от 19,1%-21,5%;
• Нурбанк. Объем кредитных средств зависит от того, может ли клиент банка представит при оформлении кредита под залог недвижимости справку о получении заработной платы. Максимальный размер займа составляет 65% от стоимости обеспечения. Гражданин получает на руки до 30 миллионов тенге под 18% годовых. Взимается плата за выдачу ссуды (10 тысяч тенге), дополнительные комиссии за организацию кредита (до 2% от общей суммы займа);
• Qazaq Banki. В качестве залога используется жилая квартира, частный дом или любая другая недвижимость находящая в города Алматы. Годовая эффективная ставка – от 22,7%, длительность кредитования зависит от того, в каком объеме можно подтвердить свой уровень дохода. Максимальный срок – в 10 лет;
• ЦентрКредит. предусматривается выдача только ипотечных средств сразу на несколько видов банковских продуктов: на покупку, постройку или ремонт жилья;
• ВТБ. В 2017 году в этом банке предлагают только ипотечное кредитование. В качестве обеспечения выступает приобретаемое жилье. Максимальный размер ссуды – 75 миллионов тенге.

В некоторых крупных финансовых компаниях в 2020 году приостановлено финансирования под залог имущества. Если раньше займы с обеспечением выдавались в Альфа-банке, Евразийском банке, то сейчас эти кредитные компании предлагают только потребительские кредиты или ссуды под залог автомобиля, депозита.

Условия выдачи кредитов под залог квартиры в городе Алматы

Стоит отметить, что практически все банки придерживаются крайнего срока в 10 лет. Начальный период может составлять 6-12 месяцев, а вот максимальный – не превышает 120. В 2020 году вознаграждение банка составляет не менее 18 процентов. Каждая кредитная организация начисляет дополнительную плату – за оформления кредита, выдачу денежных средств или открытие счета.

Залоговые кредиты страхуются в обязательном порядке. Страхованию подлежит сам заемщик, иногда – члены его семьи и обязательно – недвижимость, выступающая в качестве обеспечения по кредиту.

Целевое расходование средств не является обязательным. Крупные банки не отслеживают траты, поэтому можно взять деньги и использовать их так, как удобно. Погашение долга производится аннуитетом или дифференцированными платежами. Способ погашения ссуды выбирается клиентом самостоятельно при подписании кредитного договора.

Требования к залогу

Банковские организации Алматы выдвигают общие требования к залогу. Это может быть жилое или рабочее помещение (квартира, дом, участок земли, склад, гараж и т.п.).

Большое внимание уделяется:

• внешнему состоянию. Помещение не заброшено, ухожено. Стены укрепленные, кирпичная кладка, панель;
• внутренней отделке. Квартира пригодна для проживания, сделан косметический ремонт, стоят окна, двери;
• расположению. Предпочтение отдается объектам в черте города, в крайнем случае – не далее, чем за 250 км от крупного населенного пункта;
• инфраструктуре. Желательно, чтобы обеспечения находилась недалеко от детского сада, школы, поликлиники, магазинов.

Получить под залог недвижимости займ можно только в том случае, если дом или квартира находятся не в аварийном состоянии, имеют высокую ценность и, в случае чего, принесут доход при продаже. Залог обязательно должен принадлежать прямому потребителю, не находиться в аренде и не являться съемным жильем.

Требования к предполагаемому заемщику:

• наличие постоянного места работы;
• при подтверждении доходов – предъявление справки за 6-12 месяцев;
• возраст – не меньше 23 лет;
• регистрация на территории Казахстана (предъявление адресной справки);
• предоставление свидетельства о браке.

При оформлении залогового кредита нужно предоставить документы по оценке имущества, подтверждающие его стоимость.