Субординированные межбанковские займы

Не так давно появился новый вид выдачи ссуд: субординированные межбанковские кредиты. Получить займы такого типа в Казахстане могут только представители бизнеса (юридические лица), либо определённые кредитные организации – у крупных банков.

Кто может получить субординированный займ?

Наверное, не каждый гражданин Казахстана знает, что такое субординированный заем. Для того, чтобы было проще понять саму суть кредита, рассмотрим пример. В 2014 году банк ВТБ предоставил дочернему предприятию – Казахскому банку ВТБ субординированный кредит. Его объем составлял 1 миллиард российских рублей. Время пользования – 7 лет. С помощью данного кредитного продукта банк ВТБ Республики Казахстан смог увеличить размер собственного капитала.

В результате казахский филиал компании ВТБ смог кредитовать большее количество физических и юридических лиц. При этом увеличился доход, выросло предложение различных финансовых продуктов. Это позволяет обратить внимание пользователей на то, что субординированный кредит может выдаваться одним банком другому.

Кроме того, займы такого типа доступны:

• представителям мелкого и среднего бизнеса;
• крупным компаниям любой направленности;
• микрокредитным организациям;
• финансовым организациям.

Когда выдаются межбанковские кредиты, недопустимо привлечение депозитов от частных лиц для включения в дополнительный капитал, так как при этом нельзя будет соблюсти необходимую очередность при возврате вкладов. Для обеспечения капитала кредита используются только денежные средства, принадлежащие юридическим лицам. Используется национальная валюта и денежные знаки других государств.

Особенности субординированных кредитов в Казахстане

В первую очередь субординированные кредиты выгодны для заемщика. Именно для него предусмотрены все предосторожности, позволяющие не остаться в нищете после банкротства. Более того, при помощи кредита такого типа можно вообще избежать банкротства и восстановить работу предприятия.

В чем отличие субординированного займа от других кредитных продуктов? Обычный займ:

• нужно возвращать равными долями;
• для поддержки малого бизнеса выдаются кредиты с большими процентами;
• необходимо оставлять под залог действующий бизнес;
• при банкротстве заемщика кредитная организация имеет право отобрать залог или в судебном порядке взыскать имущество клиента.

Чтобы микрокредитные организации Республики Казахстан могли качественно управлять собственным капиталом, увеличить темпы роста кредитования населения, расширить спектр своей деятельности, им необходимы мощные финансовые вливания.

Выгоды для заемщика:

• Не требуется обеспечение в виде личной собственности, недвижимости, действующего бизнеса;
• Отсутствуют неустойки и возможные штрафы;
• Кредитный договор досрочно не расторгается ни одним из подписавших его представителей;
• Пункты договора не подлежат корректировке: не изменяется срок пользования деньгами, неизменными остаются взимаемые проценты.

Межбанковские кредиты выступают своеобразной «прививкой», вливанием свежих капиталов на поддержание финансового оборота. Ссуда выдается на срок не менее 5 лет. Верхний предел не ограничен. Возврат займа в полном объеме производится по истечению срока субсидирования. Запрещается возвращать займ досрочно или требовать его погашения до тех пор, пока не истечет срок кредитования.

При банкротстве предприятия банк, выдавший ссуду, не имеет права требовать немедленного погашения долга. В первую очередь получают свой процент физические лица, частные кредиторы, другие банки. Финансовая организация, предоставившая субординированный кредит, получает свои вложения последней.

Какая выгода для инвестора от субординированных займов? Кредитор может назначить очень высокий процент. Притом, именно проценты заемщик должен выплачивать через назначенный срок времени, например, каждый месяц или каждый квартал, год. Особенности выплат определяются заемщиком совместно с инвестором и прописываются в договоре.

Также в бумагах о кредитовании указывается:

• срок предоставления денежных средств;
• объем займа;
• процентная ставка.

Благодаря тому, что размер процентов значительно ниже, чем стандартный платеж, включающий тело кредитного продукта и проценты по нему, микрокредитная компания или предприниматель может значительно расширить свой бизнес, не распыляя финансовые средства.